什么是理财-什么是理财产品

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于什么是理财的问题，于是小编就整理了3个相关介绍什么是理财的解答，让我们一起看看吧。

1. 什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？
2. 什么是理财？常说的银行理财和理财保险（年金保险）有什么不同？
3. 理财是属于投资一类的吗，理财和投资到底有什么区别？

什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？

大家好！我是一名金融学硕士，2010年研究生毕业后一直在银行业工作。

金融的本质是：为有钱的人理财，为缺钱的人融资。所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式，希望以此加深大家对银行理财的认识。

1、 按是否保本或保收益，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。

保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品（例如结构性存款）都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。

2、 按估值核算方法不同，可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。

以前，银行理财产品普遍***用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。

3、 按照募集方式，分为公募理财产品和私募理财产品。

这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。

这里有两个概念，一个是合格投资者，个人合格投资者需具备2年以上投资经历，且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平；另一个是非公开发行，按《证券法》规定，非公开发行的认定标准是：向特定对象发行且累计不超过二百人。

4、 根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。

这种分类方式，是从资金运用端，换句话说是从理财产品的资产端，按投资性质不同对理财产品进行分类。

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

5、 按运作方式不同，分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

这个比较简单，跟封闭式基金和开放式基金类似。封闭式理财产品在产品成立后，直至到期日中间的时间范围内，不能进行申购或者赎回。开放式理财产品在产品运作期间内，会设置开放日，在开放日投资者可以进行申购或赎回操作。两个产品对于投资人而言，主要差别在于流动性不一样。

6、 按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。

如上表所示，招商银行和工商银行都将所发行的理财产品，按风险评级结果，由低到高划分为五个等级。大家买过理财产品的，应该都对风险承受能力评估（有些银行叫风险测评）有印象，做完一堆选择题后，会告诉你一个风险等级。理财新规要求，银行销售理财产品时，客户的风险等级不得低于理财产品的风险等级，目的是要将合适的产品卖给合适的投资者。

7、 按是否挂钩衍生产品，可分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

衍生产品，是指从传统的基础金融工具，如货币、利率、股票等交易过程中，衍生发展出来的新型金融产品，主要有期货、期权和掉期等。如上图所示，招商银行目前发行的挂购沪深300指数的理财产品，就属于结构化理财产品。

8、 按本金和收益受偿顺序是否相同，可分为不分级理财产品和分级理财产品。

资管新规规定，只有封闭式私募产品才能进行份额分级，并对分级私募产品的负债杠杆比例、分级杠杆比例进行了严格限制。按照最新监管规定，只有银行理财子公司才可以发行分级理财产品，银行是不能发行的。

以上，就是我总结的8种理财产品分类方式。除此之外，还有按币种划分为人民币理财产品、美元理财产品等其他分类方式，这里就不再一一赘述了。

这里需要说明的是，不管是资管新规，还是理财新规，都按照"新老划断"原则设置了过渡期，过渡期至2020年底结束。在过渡期内，由于各家银行整改进度不一，所以市场上老产品和按新规发行的新产品会同时存在，大家看上去会觉得有些混乱。但我想，如果大家认真看了这篇文章，甄别能力应该会明显提升的。

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2918年4月27日提出资管新规之后，金融机构的理财产品也要按照新规进行调整，现在的银行理财产品要做净值化的管理，对于底层标的也提出了要求；

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什么是理财？常说的银行理财和理财保险（年金保险）有什么不同？

1 理财是寻求的是安全稳定的条件下，实现财富的保值增值，投资说的是承受高风险，去获取一个周期性的高回报。理财安全是基础，投资是冒险。

2银行理财来说相对安全可靠，普通人的银行理财方式一般是活期存款，定期存款，短期理财这些，还有银行代销的一些产品比如基金等。各自的灵活性不同。

3理财保险其实不建议大家把保险当理财工具，她可以作为家庭现金流规划，但是不要跟理财收益挂钩，保险是买保障转移风险，做现金流规划，储备财务蓄水池。

4最近看到好多因为去存款被忽悠买了理财保险的事情，保险签订的是长期合同，一旦生效，这笔钱就不能够支取，而且所谓的高收益都是忽悠，没有写进合同。到时候要急用钱取不了，只有退保，退保的结果就是遭受大的损失。进退两难

理财是理财，不是投资。

什么是理财？

根据《理财规划师基础知识第五版》来讲，科学的理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由！

说简单点就是通过各种金融工具如银行储蓄，保险，基金，信托，证券，黄金，期权，债权，房产等等，科学的利用会计，法律的手段，进行保障，税务筹划，财富传承，投资收益，以达到财务安全和财务自由的所有行为都叫理财。

理财的目的是实现财务安全和财务自由。理财工具很多，功能也不尽不同。

要实现财务安全，保险是最强大也是最基础的金融工具，因为保险诞生就是为了规避转嫁财务风险，这是保险的特长。银行储蓄是最灵活的，是日常生活，短期应急的首选。购买银行理财产品也可以作为一个短期财富保值增值的重要方法。所以银行理财产品和保险理财产品有很大不同！

保险理财产品专业的称呼是年金保险，是一种长期工具，几十年或者终身的。年金保险最大的本质是资产剥离，资产安全，定向传承和人文关怀。

年金保险是人寿保险的一种，保单不能被罚没，并且生存金不能被银行或债权人截留抵债，保单受益权大于债权。所以大额的年金保险可以做为家庭资产和企业资产剥离的工具，但是房产，黄金，证券等等不行，是要先抵债的。生存金不用缴税。

人文关怀说白了，就是指根据合同约定，保终身的年金保险被保人只要生存，那就可以一直领生存金。

我们总是讲尊严，但尊严一般只和能力有关，这个能力就是创造价值的能力！年金保险就能赋予一个人这种能力，只和被保险人的生命挂钩！

任何人都会老，精力，智力，体力会不断下降，当一个人全身瘫痪仍然有创造价值的能力，那试想一下，这个能力对他，对他的家庭会是多么的重要！

尊严从来不是人给的，是自己挣来的！尊敬是别人给的，但也是用尊严赢来的！不是么？

而银行理财则更针对短期的收益，是短期收益，抵抗通货膨胀的有效方法。所以对于银行理财和保险，功能区别大了，但也只是功能不同，家庭理赔都离不开。但对理财目的来讲，保障财务安全是第一步也是基础，当保障够了，再去用更多工具追求财务自由。

理财是属于投资一类的吗，理财和投资到底有什么区别？

投资是包括在理财里面的，是理财的一个开源选项。

理财，具体是指打开财路思维，然后开始审视自身的资产配置，接下来就是操作，开源和节流，开源就是增加我们的收入，优化收入结构；节流就是减少不必要的开支，优化资产配置。另外，理财还包括了抵御风险的保障性部分。针对不同年龄段的人，对应有不同的理财需求。

而投资呢，主要是一种扩大收入的方式，包括了股票基金，p2p，房地产，数字货币，实业等领域，做投资之前，一定要审视好自身的资产状况和抗风险能力，另外就是要会计算投资收益率。

有人说，投资是人生最后一份工作，因为懂得投资的人，可以不依靠工资收入。投资和理财，都是现代金融必备的技能，先打开理财思维，重视理财，然后学会投资，赚了钱投入理财。

希望对你有帮助。

很多人都混淆了投资与理财的关系，其实理财和投资两者属于包含关系。谁是大概念，谁是小概念？我们一定要搞明白，理财包含投资、理财包含投资、理财包含投资！

他们存在一下几点区别；

1、战略战术的区别

投资关注每笔投入产出比，属于战术层面；而理财则不止如此，它既包括个人投资的回报，也包括实现个人的财务目标，如养老、旅游、教育、保险等多方面的目标。投资是用钱赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。理财着眼于整个生活，合理安排人生规划。

2、范畴结果的区别

投资和理财范畴也有不同。显然，投资不包括消费，投资只注重用钱生钱，但理财则不同，范围更加广泛。它包括投资和消费，除了投资，理财还包括合理的消费，财富保值，个人及家庭健康财富保障，以及未来生活的安排。相较而言，理财更为复杂。

3、短期长期的区别

投资一般都只是短期行为，它关注只是眼前的利益，因此特别重视回报，投资也有价值性投资（时间较长）。而理财则是长期行为，它看重的是稳健及长期。

希望可以帮到大家，谢谢！

理财是属于投资的一类吗？理财和投资到底有什么区别？

这个问题很有意思呀，理财当然是投资的一类了。因为理财是实现本金的升值，这本身就是投资的一部分，因为你要理财 必然要有一笔本金才能够资格去理财。而投资了本金，必然就是投资了。

理财和投资到底有什么区别呢？这个当然有区别了，理财一般是分为保本付息和可以承受一定风险的不保本收益类型。保本付息一般是利息底但保本型，类似于银行定期存款拿利息。再一种是不保本也就是偏股型基金呀，或者开放式资金。一般理财是以本金的升值为主，但收益率相对不大。

另外一种投资，范围就比较广了。投入本金，预期得到回报的就是投资了，比如你炒股，预期获得好的回报就是投资了。比如你投资本金和人合伙做生意开个店面 开个工厂 开个酒店，或者开个贸易公司等等，只要是投资了本金，想预期得到回报的就是投资了。投资可以的实业，可以是虚拟的网上交易 等等都是投资了。

希望我的回答对你有帮助。

投资是理财的分支，理财方式有很多。存储，炒股，买债券基金都属于理财。投资是有目的性，标的。看你自己属于哪一类投资者。稳定的就买债券，基金。如果自己想把握主动，那就学证券投资，炒股。

投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和***以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。

理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所***取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术。

投资与理财的不同之处在于以下方面：

一、目标不同。投资的目的就是为了获得利润，投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。而理财不一样，理财的目标是实现个人的财务目标。

二、分析方法与依据不同。理财是为了实现人生的目标与理想， 因此在理财方案的分析与设计过程中，非常关注个人的实际情况，例如关注个人的 目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、 人生安排（买房、结婚、生子、养老、遗 产安排等人生***）等等。投资是为了实现资产的保值与增值，在分析时更加关注投资标的本身（例如市场的机会与风险、 投资工具的选择等等），但很少关注人的因素。

三、结果不同。投资的结果是资产的保值增值，而理财的目标是人生理想的实现。

四、涵盖的范围不同。例如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费习惯的分析与改善***一定不属于投资范围。 为了人生目标的实现，我们需要对于 我们的消费进行分析研究并作出科学合理 的安排与***，这一定属于理财的范畴。 再例如购买纯消费型的意外保险与医疗保 险，是为了增加家庭整体的抵御风险能力 ，但由于不产生任何收益，不能算是投资 ，但这的的确确是家庭理财的一部分。

到此，以上就是小编对于什么是理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于什么是理财的3点解答对大家有用。