重大疾病保险哪种好-重疾险你可能白买了

nihdffnihdff 07-06 20 阅读

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于重大疾病保险哪种好的问题,于是小编就整理了2个相关介绍重大疾病保险哪种好的解答,让我们一起看看吧。

  1. 哪个保险公司的重大疾病比较好?
  2. 重大疾病保险哪种好?重疾险跟医疗险一样吗?

哪个保险公司的重大疾病比较好?

不知道您指的好是指哪方面。

准确的说没有最好的产品,每个产品都有缺点。

考虑买重大疾病保险,您是身边发生了什么事情,还是担心自己或者得大病拿不出高额的医疗费。如果担心医疗费并且家里有一定存款,身体比较好哦,首先要考虑的是医疗险。

重大疾病除了癌症其他的并不是那么容易达到理赔标准,如果达到了,这个人必然也失去了工作能力,所以,重大疾病保险解决的是收入损失,这一点买保险之前一定要知晓,比如得了脑血栓,这种情况重大疾病保险是不能理赔的,必须脑血栓180天之后,留下了后遗症才可以理赔。

还有记住一个数字25,所有保险公司,只要叫重大疾病保险,最高法25种几乎一模一样,并且占据了发病率的96%以上。除了这25种,其他的病种都是赠送的,如果保费差不多,赠送的越多越好,如果多很多钱,没有意义。

其次,不同公司保费差距很大,保险产品并不是一分钱一分货。先要明确自己的需求然后选择产品。



中国人寿

中国太平

太平洋保险

中国人民人寿

这几家的产品都是可以的,属于国家的保险公司,有国企,央企。主要是找个专业的代理人,给你家的保险都规划全面,又要实惠又要少花钱。

另外泰康人寿的产品也可以。买保险代理人也很重要。一定要讲清楚什么保什么不保?投保时建议录音录像。有不清楚的问清楚。多看除外责任。什么情况下不赔问清楚。

重大疾病保险哪种好?重疾险跟医疗险一样吗?

我是老斯基,听我讲保险,保准不吃亏。

重疾险和医疗险是不一样的。

重疾险属于给付型,确诊合同条款中的疾病后,可以赔付一笔钱,不限制用途,用于罹患重疾3-5年没有收入,更多的作用的收入补偿。

医疗险属于报销型,实报实销,可以报销医疗费用,专款专用,更多的是用于治病。

只有两者结合才可以完美的规避大病带来的损失。

重大疾病保险如何选择,最主要的就是看预算。

具体的产品需要根据你的健康情况,收入情况等等给你推荐,没有信息是无法给您适合的产品。

这个问题和我刚刚回答的那个差不多。

1、医疗险

属于报销性质的(除了一些高端医疗可以直付)。普通医疗就是一年保费在300-500元之间,基本无门诊报销,主要报销的是住院部分社保报销以后剩下可报部分的的85%-100%之间,年度保额1万-5万之间。中端医疗就是不管社保可报或者社保外用药也可报销,年度保额在20万-100万不等,基本的报销比例是100%的,中端医疗是医院花费报销很好的工具(对于一般家庭 )而且有的***还享受公立医院的特需或者国际医疗部就医(因为特需和国际医疗部的医疗费用比普通部的要贵,所以排队就医现象会好一点,医院排队就医是个普遍情况,这个项目会有利于此情况的改善)。相对普通医疗它的特色服务也会突出,比如有的会有预约专家挂号等增值服务。医疗险的意义是社保的有效补充,预算有限时建议首先考虑的险种,它主要转移大概率小风险(相对重疾花费20万以上的)的花费。

2、重疾险

要不要买重疾还是基于自己的想法和如果发生了重疾需要的一些思考点已经准备好了吗?

重疾发生后会让自己的家庭经济遭受重大的创伤吗?

如果发生重疾会让我们经历4个阶段:长期不能参加工作,长期不能正常生活,长期接受治疗,长期的经济支出。这四个阶段哪个阶段不需要钱,哪个阶段不是在收入损失甚至中断,这些钱有准备好吗?

再看看重疾发生后我们需要思考的6点

在哪里治疗:是在公立医院普通部还是特需部,或者直接私立医院?甚至国外

要治疗多久:这个重疾需要的治疗时间,有的是手术就可以了,有的就是需要长期的修养加治疗,3年,5年,甚至终身治疗??

要准备多少医疗费:以上两点决定了医疗费,这些医疗费社保又能报多少??这部分钱有准备好么?

治疗期间是不是继续工作

如果停止工作收入会不会损失,损失多少?

收入损失会给我们的生活带来多大的影响?收入损失后自己的家庭其它成员生活怎么办??孩子上学费用,老人生活费这些钱哪里来??

重疾险也是保险,有杠杆作用,重疾保费和年龄直接挂钩的,越往后买保费越贵。只不过比起意外险和医疗险保费要贵,缴费时间更长。重疾险从交第一年保费起,保障就开始了,一般重疾险是有现价的,二短期险没有现价。长险有长险的优势,如果险种停售也不影响我已经买的重疾的缴费和保险责任,如果短期险那么就需要重新购买,重新进入等待期,如果身体状况有变化可能就没法买了。而长期重疾险就只要经过1次健康告知和1次等待期。

文/精算狮的百保箱,北美精算师持证人,百万阅读量保险自媒体作者,多年北美和中国保险精算产品开发定价经验,一只耿直的北美保险精算师想跟你聊聊保险圈的大实话

狮哥收到的最普遍的一个保险小白问题是:“狮哥,重疾险和医疗险,听起来都是保疾病的,到底有啥区别呢?”

今天狮哥来讲讲四大保障型险种中的第三类:医疗险。

医疗险,顾名思义,就是可以用来报销医疗费用的保险。

医疗险的分类方式很多。既可以分为为疾病医疗险和意外医疗险,又可以分为门诊医疗险和住院医疗险。

简单来说,买医疗险的时候一定要擦亮眼睛,既要看清楚这张医疗险保单承保什么样原因的医疗费用,也要看清楚是覆盖的门诊还是住院,否则就可能会出现买错医疗险、导致后续不符合理赔条件的情况。

这几年,以“平安e生保”、“太平医保百万无忧”为代表的网红百万医疗险可谓将医疗险价格做到了极致性价比。

投保人每年仅仅需要花费几百块钱,就可以获得100-400万元保额上限的医疗费用报销额度,甚至很多产品都不限社保用药,自费药、进口药均可报销,真正起到了花小钱、抵御大风险的作用。

医疗险与家庭财务情况没有必然的联系,它主要就是储备一笔医疗基金。所以,医疗险并不是100%必须要买的,毕竟我们大家都有的社保就属于医疗险,所以医疗险更多的是锦上添花的作用。

有朋友问,既然我们都有医保可以报销,为什么还要配置商业医疗险呢?

那是因为商业医疗险和医保不是互为替代关系,而是互为补充关系。

我们一起来记住这个公式:医疗险可报销金额 = 实际医疗费用 - 医保社保报销部分 – 免赔额部分。

这个公式要如何解读呢?

您别看医疗险保费这么便宜,其实医疗险的理***并不高。

为什么?因为医疗险实际上设置了三道理赔门槛:

门槛一:不赔付医保可报销的部分;

门槛二:不赔付1万元的免赔额部分;

门槛三:仅按一定比例赔付扣除医保报销部分和免赔额后的剩余部分费用。

举个简单的例子:来自福建的小郑因为大病手术住院,合计发生的各类医疗费用合计3万元,扣除医保可报销的1.8万元(***设报销比例为60%),扣除1万元免赔额,再乘以约定的90%报销比例,那么小郑最终能获得医疗险报销金额有多少呢?

答案是1800元,占3万元医疗费的比例仅为6%

我们再来看一组数据。根据国家统计局的数据,2016年和2017年中国医院人均住院费用不到1万元,哪怕是三家医院人均住院费用也仅仅高于1.2万元。

因此,我们在日常看病过程中,用到百万医疗险理赔的概率其实很小。

但是一旦出现需要手术或住院的大病,这个时候医疗险的价值就显现出来了。

即便医保能帮我们报销一部分的医疗费用,但剩余的自费部分仍然可能高达几万甚至几十万。如果之前投保了医疗险,那么这部分钱就可以通过保险公司报销,自身承担的医疗费用风险就基本全部转移了。

所以,日常看病用医保,大病治疗靠医疗险。

又有同学问,如果买了医疗险,那我是不是就不需要买重疾险了呢?

狮哥告诉你:重疾险有必要,非常有必要!

首先,百万医疗险的便宜只是暂时的。随着年龄增加,以后的保费也会越来越贵。保费每年累计下来也是一笔不小的费用。

其次,国内绝大多数百万医疗险都无法做到保证续保。原因很简单。保险公司不是慈善机构,如果保证续保,就意味着保险公司要持续为被保险人提供医疗费用理赔。

所以,国内绝大多数医疗险基本都是交一年保费保一年,第二年需要重新续保,重新披露过去一年的最新健康状况。

如果在投保期间发生了一些手术、慢***等情况,不好意思,下一次续保的时候,保险公司就可以以健康告知不过关为理由拒绝承保了。

极端情况下,如果赔付率过高,保险公司也可以选择停售不卖。

所以保费便宜的产品,产品的稳定性通常不会高,能买一年算一年,作为临时过渡的补充保障还是非常不错的。

综上,百万医疗险存在三个致命缺陷:

1) 续保时,不能贯彻原先的费率,也就是不保证费率。

2) 续保时,要重新进行健康告知,身体不达标的不再承保。

3) 产品停售,不能再续保。

所以,医疗险保得了一时,但保不了一世。

重疾险本质是用来弥补因为生病导致的收入损失。毕竟一场大病,医疗费用只是冰山一角,其它的隐性费用,比如生活费、营养费、看护费、工资损失,这些都是无法通过医疗险来报销的。

所以,重疾险既可以弥补医疗险无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点,只有重疾险可以做到,任何一款医疗险都无法做到。

不同险种解决的问题不一样,保险是多次配置的过程,需要根据自己的收入和家庭条件来调整,不能说有一份医疗险就万事大吉了。

上面讲了这么多,最后来给大家小结一下医疗险的本质意义:

医疗:仅仅是为可能发生的各种医疗支出(目前主要是住院医疗)储备更多的医疗基金。

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以上。

我是小贝老师,200+资深金融机构从业大咖集中地。

同名公众号:小贝讲财(xbfinance2020),希望我的文字对你认清事物本质、做好正确的投资理财决策有所帮助。

到此,以上就是小编对于重大疾病保险哪种好的问题就介绍到这了,希望介绍关于重大疾病保险哪种好的2点解答对大家有用。

The End

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